O que é financiamento imobiliário e como fazer?

Entenda o que é financiamento imobiliário, quais são os juros e encargos, valor máximo de parcelas e como a Terra Nobre!

O que é financiamento imobiliário?

O financiamento imobiliário é uma linha de crédito oferecida pelos bancos para ser usada para fins imobiliários, como a aquisição de um apartamento. Ele costuma cobrir até 80% do valor total do imóvel e pode durar até 35 anos.

O pagamento do montante (chamado de saldo devedor) é feito de forma parcelada. O valor máximo dessas parcelas é baseado na sua renda comprovada e não costuma passar de 30% dela. 

Portanto, se você ganha R$ 6.000 por mês, bancos vão lhe oferecer parcelas mensais de no máximo R$ 1.800. Adiante, explicaremos melhor como fazer essa conta e descobrir qual imóvel cabe no seu bolso!

Taxas de juros de financiamento imobiliário

Os bancos que determinam suas próprias taxas de juros, mas costumam acompanhar uns aos outros para competir entre si. É importante lembrar que os valores de taxas podem mudar dependendo do cenário econômico. No começo de 2020, as taxas das principais instituições nacionais eram:

• Banco do Brasil: 7,4%
• Bradesco: 7,3%
• Caixa Econômica Federal: 6,5%
• Itaú: 7,45%
• Santander: 7,99%

Como calcular o preço do apartamento que você pode pagar:

O que é financiamento imobiliário passa também por quanto você pode dar de entrada à vista. Ele deve equivaler a 20% do valor do imóvel. 

Se você dispõe de R$ 20 mil para oferecer como entrada (20%) sem perder suas reservas de emergência (recomenda-se 3 e 6 meses de suas despesas fixas hoje), o valor total do imóvel que pode pagar hoje é R$ 100 mil (os outros 80% financiados).

Ao determinar quanto é 30% da sua renda comprovada, você também tem uma ideia de qual seria o valor máximo da sua parcela e se isso faz sentido. 

Utilizando o imóvel do exemplo acima, alguém que ganha R$ 6 mil por mês teria parcelas de até R$ 1.800. Para pagar (ainda sem juros!) os R$ 80 mil que faltam, seria preciso 44 meses.

Em seguida, é hora de pensar nesses prazos e juros condicionais. Para facilitar, A Terra Nobre oferece um simulador de financiamento imobiliário gratuito que simula a primeira e a última parcela do seu financiamento imobiliário de acordo com as taxas praticadas pelo mercado.

Não se esqueça que adquirir imóveis tem custos de cartório e impostos (até 5% do valor do imóvel) e custos de manutenção (como condomínio e IPTU). 

https://imobterranobre.com/financie

Como usar o dinheiro do FGTS no seu financiamento imobiliário:

Se você tem ou já teve emprego de carteira assinada, tem uma conta de FGTS. O valor ali contido pode ser utilizado pelo trabalhador em determinadas situações, como para financiamento imobiliário.

Para tanto, é preciso que o imóvel que você quer comprar se encaixe no sistema SFH, que hoje contém as seguintes regras:

• Imóvel residencial com valor máximo de R$ 1,5 milhão, localizado em área urbana e para moradia do titular do benefício
• Ter no mínimo 3 anos (consecutivos ou não) de trabalho sob regime do FGTS
• Não ter outro imóvel na cidade de moradia ou principal trabalho
• 
  

O resto do processo é bastante comum e os bancos estão todos familiarizados com os trâmites. 

Quais são os documentos necessários para financiamento imobiliário?

O que é financiamento imobiliário passa diretamente pela obtenção dos documentos necessários. A lista inclui:

• Documentos do imóvel que se quer comprar (matrícula e certidão de IPTU)
• Documentos pessoais e certidões dos envolvidos (de casamento, divórcio ou nascimento, no caso de solteiros)
• Comprovações de renda (recibo da mais recente declaração de Imposto de Renda, últimos holerites e/ou extrato bancário dos últimos 3 a 6 meses)

É possível renegociar financiamento imobiliário?

Sim! É possível tanto renegociar as taxas de juros com seu banco quanto discuti-las com outra instituição financeira e fazer a portabilidade da dívida. Novas regras vigentes desde abril de 2020 facilitam esse processo de renegociação ou transferência.

Como conseguir financiamento para comprar imóvel?

É muita coisa, certo? Também sabemos. Por isso há Terra Nobre, te auxiliará sobre financiamento imobiliário, inclusive quem não é cliente

. 

Especialistas estão disponíveis para negociar as melhores condições e taxas para você com os principais bancos e fundos, destravando até as situações difíceis.